丹尼说 - 用五十万撬动五千万

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前言：
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2 X/ A- w; @4 |9 }最近看了很多国内保险行业的业务介绍，其中有一些带分红的产品，比如增额寿，普遍3%的复利，销售的非常火爆。

作为一名加拿大的理财顾问，我觉得，在加拿大的朋友们，简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%，比国内的高了一倍多，而且这些公司大多上百年历史，久经考验，绝对信赖。

比如Sunlif，Manulife等公司，不论一战二战，不论经济大萧条，不论自然灾害，始终坚持在分红。反观其它投资品种，房子，股票，基金等等，碰到极端事件，灰飞烟灭。

所以我想写篇文章，请大家了解下如何利用看似传统的保险工具，撬动巨大收益，实现躺平甚至阶层跨越（估计保险是唯一适合普通人的方法了）。
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以下均以Sunlife公司为例测算。
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方案一：从娃娃抓起

华人大多喜欢自己节省，一切为了孩子，比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国，家里老人半开玩笑说了一句话，其实很正确。

1 _& a0 f9 P. @6 i5 F6 }放弃一代（无法在国内照顾老人），牺牲一代（我们自己只能重头再来），为了一代（孩子）。
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* i) Y, n. ]( ?+ Q假设为新生孩子（3个月以上），每年投入5万加币，累计10年功50万加币（差不多250万人民币，普通人，尤其移民来的大都可以）。那么这笔钱会不断复利免税增长，

孩子90岁时就会滚动到五千六百多万（56,291,321）。
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不要说什么通货膨胀，五十万加币，保值增值还能放在哪里更安全，还附送高额人寿。

+ |9 a: b" [9 R不要说什么房产投资，十年内的那叫投资，超过十年的加拿大房产，那叫维护成本，更别说销售的高额税费了。

不要说什么银行定存，哪个银行能给你超过10年的固定利率产品，而且每年利息免税。

; l% t& _+ y) l: E4 h7 k7 ?+ ]不要说什么股票投资，放你个胆儿，普通人也不敢投入这麽多到股票市场。
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不要说什么币圈投资，新兴投资市场就像摸彩票，有几个普通人踩点了。
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当然，孩子如果想取钱，而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用，比如30岁开始每月取1万到去世，再免税传承一千三百万。

也可以自己先奋斗一段时间，55岁开始每月拿将近4万周游去，再免税传承一千两百万。
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; M' w1 r* L, J& ~) F& p方案二：年轻父母开始投入

拖家带口来加拿大的年轻父母，大多30到40岁，假设35岁女性给自己买分红保险，也是分10年投入共50万，结果又如何呢？
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0 I; U! F4 a5 j1 e: Z3 I如果55岁开始退休（投入保险10年，养保险10年），每个月领取5千，直到去世，最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充（加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百，一般是OAS老年金几百，cpp如果有的话一千左右，各级政府可能补贴几百）。

如果60岁开始退休，每个月领取7千，直到去世。最后给孩子留下150万。

5 {% u; a9 ~# ~4 u) q  X( W. d0 A结论：
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2 o. q( N! I% P/ g4 N- p没写多少，实际方案参数可调整太多，每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的，

  S. p' j! h4 O- G保险理财，核心利用的是复利，以及复利成长的时间，越早投入收益越高。

他不能让您暴富，但能让您慢富，
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, l2 A( T9 H1 v$ c# D, Y  R: \他不能让您自由，但能让您避免不自由，
  V# N5 o8 p; [) [2 Y$ ^5 r% G5 Z
: l/ h9 B3 s4 J+ I0 [3 _他不能让您惊喜，但能让您不失望。
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一段时间投入，一辈子无忧生活

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9 \# \* U& p1 k( |  {1 z一段时间投入，一辈子无忧生活
3 \# ]0 J2 ]+ l0 q" `' n不要觉得保险不是理财，不要觉得复利6-8%不够，更不要觉得保险只能收入6-8%